Автоматична ризик-класифікація
Більшість банків застосовують загальні ризик-політики до всього, що позначене як «оборона» чи «подвійне призначення». Заявки відхиляються на етапі скринінгу, до розгляду індивідуальних обставин.
Банкінг для оборонних та dual-use компаній
Банківські рахунки для
оборонних компаній
Україна будує одну з найпотужніших оборонних індустрій у світі. Але за кордоном банки досі класифікують дефенс-сектор як високоризиковий — і відмовляють навіть стабільним компаніям. Ми з'єднуємо українські та пов'язані з Україною оборонні бізнеси з фінансовими установами, які готові з ними працювати.
Безкоштовна консультація — 30 хв → Перша консультація безкоштовна · Без зобов'язаньЧому банкінг складний для українського дефенс-сектору
До загальних проблем оборонної індустрії додаються ризики, специфічні для компаній, пов'язаних з Україною.
Україна як напрямок поставок — подвійний ризик
Торгівля та постачання продукції до України — це зона активних бойових дій з точки зору банківського комплаєнсу. Для банків це подвійний червоний прапорець: оборонний сектор плюс країна з воєнним конфліктом.
Український UBO — ризик для закордонних банків
Компанія може бути зареєстрована в ЄС чи ОАЕ, але якщо кінцевий бенефіціарний власник — громадянин України, багато банків відмовляють автоматично. Українське UBO сприймається як додатковий ризик-фактор.
Закриття рахунків
Існуючі рахунки можуть бути закриті з обмеженим попередженням. Через правила anti-tipping-off банки часто не мають можливості пояснити причину — навіть клієнтам з бездоганною історією.
Валютна експозиція
Компанії, які купують в одній валюті та продають в іншій, несуть незахеджований валютний ризик протягом усього терміну контракту. Доступ до інструментів хеджування через банки часто відсутній.
Транскордонна складність
Мультиюрисдикційні ланцюги постачання потребують банківських партнерів, здатних пройти комплаєнс-вимоги кожної ланки — закупівлі, логістики та розрахунків у різних країнах.
Про Bienrock
Bienrock — консалтингова компанія з Женеви, яка з'єднує бізнеси з банками та фінансовими установами по всьому світу. Ми спеціалізуємося на секторах, які більшість банків класифікують як high-risk — не тому, що ці бізнеси ризикові, а тому, що банки не мають внутрішніх процедур для їх оцінки.
Наша команда має понад 10 років досвіду в банкінгу, торговому фінансуванні та комплаєнсі в ЄС, Великобританії, MENA та Азії. Ми працюємо напряму з особами, що приймають рішення у фінансових установах — compliance-менеджерами та relationship-менеджерами, які реально відкривають рахунки, — а не з фронт-офісами.
Ми допомогли понад 100 компаніям побудувати банківські відносини — від commodities-трейдерів і крипто-компаній до енергетичних корпорацій та фінтехів. Оборонний сектор — природне продовження цієї роботи: складний, комплаєнс-інтенсивний, міжнародний — і системно не обслуговується банками.
Ми розуміємо контекст, в якому працюють українські оборонні компанії. Перемога потребує не лише зброї та технологій — вона потребує фінансової інфраструктури, яка дозволяє цим компаніям масштабуватись. Ми допомагаємо цю інфраструктуру побудувати.
Банків-партнерів по світу
Років досвіду
Компаній обслуговано
Залучено торгового фінансування
Як Bienrock підтримує дефенс-компанії
Ми підтримуємо відносини з фінансовими установами, які мають внутрішні процедури для роботи з оборонним сектором.
Підібраний банк-партнер
Ми з'єднуємо вашу компанію з банками та EMI, які мають досвід роботи з оборонними бізнесами — зменшуючи ризик відмови на етапі скринінгу.
Повна прозорість з першого дня
Ми ніколи не приховуємо, чим займається ваш бізнес. Кожна фінансова установа, яку ми вам представляємо, знає про вашу діяльність від початку. Ми працюємо напряму з особами, що приймають рішення, які свідомо приймають оборонний сектор — жодних сюрпризів через пів року.
SEPA та SWIFT
Повний доступ до платіжних рейок SEPA та SWIFT в EUR, USD, GBP та інших основних валютах через належну банківську інфраструктуру.
Мультиюрисдикційні рішення
Ми працюємо з фінансовими установами у Швейцарії, Великобританії, ЄС, ОАЕ та Азії. Ваша корпоративна структура та торгові маршрути визначають найкращу юрисдикцію.
Фіат + крипто рахунки
Якщо ваш бізнес передбачає роботу з криптовалютою поряд з фіатними операціями — ми працюємо з установами, що пропонують корпоративні рахунки для обох типів в одних банківських відносинах.
Хеджування валюти для оборонного сектору.
Коли ви купуєте обладнання в EUR і перепродаєте в USD — або закуповуєте комплектуючі в GBP і поставляєте покупцю, який платить у третій валюті — незахищена експозиція може знищити вашу маржу ще до закриття угоди.
Ми з'єднуємо вас з банками-партнерами, які пропонують FX-інструменти, адаптовані до торгових потоків: форвардні контракти, спотове хеджування та структуровані FX-фасилітії. Ви фіксуєте маржу при підписанні контракту, а не при розрахунку.
Контракт підписано з фіксованою маржеюFX зафіксовано
Закупівля в EURЗахеджовано
Продаж в USDЗахеджовано
Розрахунок — маржа захищена✓ Без сюрпризів
Етапи відкриття банківського рахунку
- 1
Безкоштовна консультація
Ми розглядаємо структуру вашої компанії, ліцензії, географію торгівлі та обсяги. Оцінюємо, які банківські опції підходять саме вам.
⏱ 30-хвилинний дзвінок - 2
Збір документів
Ви готуєте необхідні корпоративні та комплаєнс-документи. Ми супроводжуємо вас і пояснюємо, що саме очікує кожна установа.
⏱ 1–2 тижні - 3
Знайомство з банком та подача заявки
Ми подаємо вашу заявку обраним банкам-партнерам з повним розкриттям вашої діяльності та ведемо комплаєнс-діалог від вашого імені.
⏱ 2–4 тижні - 4
Рахунок відкрито
Рахунок працює з потрібними валютами та інструментами. Ми залишаємося на зв'язку для подальшої підтримки та додаткових банківських потреб.
⏱ Загалом: 4–8 тижнів
Необхідні документи
- Реєстраційні документи компанії (сертифікат реєстрації, статут)
- Ідентифікація акціонерів та директорів (копії паспортів, підтвердження адреси)
- Опис бізнесу — що ви торгуєте, структура ланцюга постачання, кінцеві пункти призначення
- Експортні ліцензії та відповідні дозволи
- Документація щодо джерел фінансування
- Прогнозовані обсяги транзакцій та валюти
- Контракти або листи про наміри з контрагентами (за наявності)
Вартість
Від €3,000 / за рахунок
Оплата двома частинами — 50% після попереднього схвалення від провайдера, 50% після відкриття рахунку. Другу половину ви сплачуєте лише коли рахунок вже працює. Власні комісії банку оплачуються окремо.
Ми забезпечуємо безризиковий підхід — ви здійснюєте передоплату лише після того, як ми отримаємо підтверджений попередній інтерес від фінансової установи щодо вашого кейсу.
- Аналіз ваших банківських та комплаєнс-потреб
- Підбір відповідних банків-партнерів
- Підготовка та подача заявки
- Супровід комплаєнс-діалогу
- Консультація з налаштування хеджування валют
100+ банків і платіжних платформ у нашому портфелі
Ми працюємо з банками та платіжними установами у ключових фінансових центрах. Ваша корпоративна структура та торгові коридори визначають найкращий варіант.
Швецарія, Великобританія, Європейський Союз,
ОАЕ, Сінгапур, Гонконг, Туреччина,
Africa
Часті запитання
Чому банки відмовляють оборонним компаніям?
Банки застосовують автоматизовані ризик-фреймворки, що позначають все, пов'язане з обороною, зброєю чи товарами подвійного призначення. Основне занепокоєння — складність AML-комплаєнсу, санкційна експозиція та репутаційний ризик помилки. Більшість банків швидше відмовить усьому сектору, ніж інвестуватиме у розуміння кожного кейсу. Ми обходимо це, звертаючись напряму до осіб, що приймають рішення в установах, які вже побудували внутрішні процедури для оборонного сектору.
Ми постачаємо продукцію до України. Це додатковий ризик для банків?
Так. Для банківського комплаєнсу Україна — це зона активного воєнного конфлікту, і це створює подвійний червоний прапорець: оборонний сектор плюс країна з бойовими діями. Саме тому стандартні банки відмовляють. Ми працюємо з установами, які розуміють цей контекст і мають процедури для оцінки таких кейсів — включаючи легітимні поставки на підтримку оборони України.
У нас український UBO. Це проблема для закордонного банку?
На практиці — так, для багатьох банків це додатковий ризик-фактор. Навіть якщо компанія зареєстрована в ЄС чи ОАЕ, українське кінцеве бенефіціарне володіння може стати підставою для автоматичної відмови. Ми знаємо, які установи оцінюють кожен кейс індивідуально і не відмовляють лише через громадянство UBO.
У нас є експортні ліцензії. Цього недостатньо?
На жаль, ні. Наявність державної експортної ліцензії необхідна, але банки застосовують власні ризик-критерії поверх регуляторних вимог. Ліцензія означає, що ви маєте законне право торгувати — але це не означає, що внутрішня комплаєнс-команда банку схвалить вас як клієнта. Наша роль — з'єднати вас з установами, де комплаєнс-апетит вже відповідає вашій діяльності.
Чи можете ви допомогти з USD-рахунком?
Так — і ми розуміємо, наскільки це критично для оборонної торгівлі. Дуже мало банків відкривають USD-рахунки для компаній у цьому секторі. Ми працюємо з тими, хто це робить, щоб ви могли розраховуватися за контрактами в доларах без проміжних конвертацій.
Що щодо хеджування валюти?
Ми з'єднуємо вас з банками-партнерами, які пропонують FX-інструменти для торгових потоків — форвардні контракти, спотове хеджування та структуровані фасилітії. Якщо ви купуєте в одній валюті та продаєте в іншій, хеджування захищає вашу маржу від курсових коливань між підписанням контракту та розрахунком.
Чи працюєте ви з трейдерами товарів подвійного призначення?
Так. Компанії, що торгують товарами подвійного призначення, стикаються з аналогічними банківськими проблемами — іноді навіть гіршими, бо класифікація менш однозначна. Ми працюємо з установами, які мають досвід оцінки таких бізнесів на індивідуальній основі.
Чи потрібна зареєстрована компанія?
Так, банківські рахунки відкриваються для зареєстрованих юридичних осіб. Якщо ваша компанія ще не зареєстрована, ми можемо рекомендувати надійних партнерів, які займаються реєстрацією компаній у відповідних юрисдикціях.
Чи можна отримати крипто-рахунок разом з фіатним?
Так. Ми працюємо з фінансовими установами, які пропонують корпоративні рахунки, що підтримують як традиційні фіатні валюти, так і криптовалюту — в одних банківських відносинах.
Скільки часу займає процес?
Зазвичай від 4 до 8 тижнів від першої консультації до активного рахунку. Підготовка документів займає 1–2 тижні з вашого боку, перевірка та онбордінг банку — ще 2–4 тижні. Складні структури або кілька юрисдикцій можуть потребувати більше часу.
Bienrock — це банк?
Ні. Bienrock — це консалтингова компанія з Женеви, Швейцарія. Ми виступаємо посередником — з'єднуємо бізнеси з банками та фінансовими установами з нашої партнерської мережі. Ми не зберігаємо кошти та не надаємо банківські послуги безпосередньо.
Консультація щодо банківського рахунку
Розкажіть про вашу компанію та структуру торгівлі. Ми оцінимо, які банки-партнери підходять, і організуємо знайомство.
Безкоштовна консультація — 30 хв →Або напишіть: info@bienrock.ch