Банкінг для українського бізнесу за кордоном
Банківські рахунки для компанійз українськими власниками
Чому банки відмовляють компаніям з українським UBO
Проблема не у вашому бізнесі. Проблема в тому, як банки оцінюють ризик за громадянством власника.
Український UBO = автоматичний ризик
Компанія може бути зареєстрована в Нідерландах, мати бездоганний KYC-профіль і прозоре походження коштів — але якщо кінцевий бенефіціар громадянин України, заявку відхиляють на етапі скринінгу.
Посилена перевірка без результату
Навіть якщо банк не відмовляє одразу — рівень enhanced due diligence для українських UBO настільки високий, що процес затягується на місяці і часто закінчується відмовою без пояснень.
Закриття існуючих рахунків
Банки переглядають клієнтську базу і закривають рахунки компаній з українськими власниками — навіть після років бездоганної співпраці. Причину зазвичай не пояснюють.
Платіжні системи відмовляють теж
Проблема не обмежується банками. Платіжні провайдери, еквайєри та платформи для прийому платежів так само відмовляють компаніям з українським бенефіціарним власником.
Юрисдикція не рятує
Реєстрація компанії в «зручній» юрисдикції — ОАЕ, Естонія, Кіпр — не вирішує проблему. Банк дивиться на UBO, а не на країну реєстрації. Без правильного підходу відмова буде і там.
Хто ми
Bienrock — консалтингова компанія з Женеви, яка з'єднує бізнеси з банками та фінансовими установами по всьому світу. Ми спеціалізуємося на випадках, коли стандартний шлях не працює — коли банки відмовляють не через бізнес, а через країну походження власника.
Наша команда має понад 10 років досвіду в банкінгу, торговому фінансуванні та комплаєнсі в ЄС, Великобританії, MENA та Азії. Ми працюємо напряму з особами, що приймають рішення у фінансових установах — compliance-менеджерами та relationship-менеджерами, які реально відкривають рахунки.
Ми розуміємо контекст, в якому працюють українські підприємці за кордоном. Війна змусила тисячі бізнесів вийти на міжнародний рівень швидше, ніж будь-хто планував — і фінансова інфраструктура повинна встигати за цим.
200+
Банків-партнерів по світу
10+
Років досвіду
100+
Компаній обслуговано
$1B+
Залучено торгового фінансування
"Bienrock надали повну підтримку з відкриттям банківських рахунків та консультували нас щодо фінансових інструментів і хеджування валютних ризиків. Команда була професійною, оперативною та явно досвідченою у своїй сфері."
Артем Щербина | Заступник CFO, DTEK Group
DTEK Group — найбільший приватний інвестор в енергетику України, з понад €12 мільярдами інвестицій та 55 000 працівників.
Що ми робимо для компаній з українським UBO
Три напрямки, які покривають основні фінансові потреби українського бізнесу за кордоном.
Банківські рахунки
Підбір банку-партнера та супровід відкриття корпоративного рахунку — з повним розкриттям вашої структури та UBO від першого дня.
● SEPA та SWIFT у EUR, USD, GBP● Мультивалютні рахунки● Рахунки для операційної діяльності та treasury● Фіат + крипто за потреби
Платіжні рішення
Підключення до платіжних систем для прийому платежів та виплат по всьому світу — для e-commerce, маркетплейсів, SaaS та інших бізнес-моделей.
● Еквайринг карткових платежів● Прийом платежів онлайн● Масові виплати (payouts)● Мультивалютний процесинг
Хеджування валютних ризиків
Підключення до FX-інструментів для захисту маржі від курсових коливань — для трейдингових компаній та будь-якого бізнесу з мультивалютними потоками.
● Форвардні контракти● Спотове хеджування● Структуровані FX-фасилітії● Фіксація маржі на етапі контракту
Від першого дзвінка до відкритого рахунку
Безкоштовна консультація
Ми розглядаємо структуру вашої компанії, юрисдикцію, UBO, тип діяльності та обсяги. Оцінюємо, які банківські та платіжні рішення підходять саме вам.
⏱ 30-хвилинний дзвінок
Збір документів
Ви готуєте необхідні корпоративні та KYC-документи. Ми супроводжуємо вас і пояснюємо, що саме очікує кожна установа — без зайвих ітерацій.
⏱ 1–2 тижні
Подача заявки
Ми подаємо вашу заявку обраним партнерам з повним розкриттям структури та ведемо комплаєнс-діалог від вашого імені. Банк знає все з першого дня — жодних сюрпризів.
⏱ 2–4 тижні
Рахунок працює
Рахунок відкрито, платіжні рішення підключено. Ми залишаємося на зв'язку для подальших потреб.
⏱ Загалом: 4–8 тижнів
Що потрібно від вас
Це загальний огляд — точні вимоги залежать від банку та юрисдикції. Детальний чек-лист ми надаємо після першого дзвінка.
Вартість
Від €3,000 / за рахунок
Оплата двома частинами — 50% після попереднього схвалення від провайдера, 50% після відкриття рахунку. Другу половину ви сплачуєте лише коли рахунок вже працює. Власні комісії банку оплачуються окремо.
Ми забезпечуємо безризиковий підхід — ви здійснюєте передоплату лише після того, як ми отримаємо підтверджений попередній інтерес від фінансової установи щодо вашого кейсу.
200+ банків-партнерів по всьому світу
Ми працюємо з банками та платіжними установами у ключових фінансових центрах. Юрисдикція вашої компанії та бізнес-модель визначають найкращий варіант.
Часті запитання
Чому банки відмовляють компаніям з українським UBO?
Після початку повномасштабного вторгнення Україна стала зоною підвищеного ризику з точки зору банківського комплаєнсу. Українське громадянство кінцевого бенефіціарного власника автоматично підвищує рівень перевірки — enhanced due diligence — незалежно від юрисдикції компанії, якості бізнесу чи обороту. Більшість банків не мають внутрішніх процедур для роботи з такими кейсами і відмовляють на етапі скринінгу. Ми працюємо з установами, які оцінюють кожен випадок індивідуально.
Моя компанія зареєстрована в ЄС. Чому це не допомагає?
Банк дивиться на кінцевого бенефіціарного власника, а не лише на країну реєстрації. Компанія в Нідерландах чи Естонії з українським UBO проходить ту саму посилену перевірку, що й компанія з будь-якої іншої юрисдикції. Юрисдикція реєстрації — один із факторів, але не вирішальний.
Чи потрібна зареєстрована компанія?
Так, банківські рахунки відкриваються для зареєстрованих юридичних осіб. Якщо ваша компанія ще не зареєстрована, ми можемо рекомендувати надійних партнерів, які займаються реєстрацією в відповідних юрисдикціях.
Чи допомагаєте ви з платіжними рішеннями, а не лише з банками?
Так. Ми підключаємо компанії до платіжних систем для прийому карткових платежів, онлайн-оплат та масових виплат. Це актуально для маркетплейсів, e-commerce, SaaS та інших бізнес-моделей, де потрібен процесинг платежів по світу.
Що таке хеджування валютних ризиків і кому це потрібно?
Якщо ваш бізнес купує в одній валюті та продає в іншій — або отримує виручку в іноземній валюті — курсові коливання можуть суттєво вплинути на маржу. Хеджування дозволяє зафіксувати курс наперед і захистити прибутковість. Це особливо актуально для трейдингових компаній, але корисно будь-якому бізнесу з мультивалютними потоками.
Чи можна отримати крипто-рахунок?
Так. Ми працюємо з фінансовими установами, які пропонують корпоративні рахунки, що підтримують як фіатні валюти, так і криптовалюту — в одних банківських відносинах.
Скільки часу займає процес?
Зазвичай від 4 до 8 тижнів від першої консультації до активного рахунку. Підготовка документів займає 1–2 тижні з вашого боку, перевірка та онбордінг — ще 2–4 тижні. Складні структури можуть потребувати більше часу.
Bienrock — це банк?
Ні. Bienrock — це консалтингова компанія з Женеви, Швейцарія. Ми виступаємо посередником — з'єднуємо бізнеси з банками та фінансовими установами з нашої партнерської мережі. Ми не зберігаємо кошти та не надаємо банківські послуги безпосередньо.